香港保险怎么买？一文帮你搞懂友邦、保诚、万通保险三大保司怎么选

近年来,内地客户赴港投保热度不减。2025年1月,香港保险业监管局(以下简称为“保监局”)公布了2024年前三季度“成绩单”。据悉,不包括退休计划业务的情况下,长期业务新造保单保费同比上升15.7%,达1696亿港元。其中源自内地客户的保费为466亿港元,占比达27.6%。那么,对于内地客户,香港保险怎么买?热门的香港保司中,友邦、保诚、万通保险怎么选呢?本文就围绕这些比较常见的问题,详细盘点一下港险配置思路与要点。

香港保险怎么买?厘清配置思路,赴港投保不迷路

对比内地保险,港险有着诸多优势,比如参与货币多元化、保单可灵活拆分等,但港险产品类型丰富、条款设计复杂,内地访客很容易因“信息差”而走弯路。因此,配置港险前,应梳理好香港保险怎么买。

总的来说,可按如下步骤进行:(1)明确需求,确定目标险种;(2)安排合理的投保预算、受保人;(3)对可选保司进行“背调”;(4)备足证件材料,准备赴港行程;(5)核实保单条款,正式签约。

具体来讲,配置港险应将不同功能的险种与自身财务目标匹配起来。例如计划为子女教育、养老生活储备未来现金流,可优先选择香港储蓄险;侧重抵御疾病风险的,可优先考虑香港医疗险、重疾险。

其次,保险并非“保费越贵,保障越好”,配置时应根据自身经济情况,控制好保费支出,以免费用压力过高,影响正常开销。同时,应根据个人对家庭经济影响,逐步给大人、老人、小孩配置保险。

保司选择方面,可优先考虑运营稳健、市场份额靠前的资深险企,并从历史背景、信用评级、偿付能力、服务品质等不同维度综合评估可选保司。下面就以友邦、保诚、万通保险怎么选为例,具体来讲一讲。

友邦、保诚、万通保险怎么选?全面对比,优中选优

除了选择合适的产品,甄选背景过硬、稳健可靠、服务到位的保司,也是港险投资的关键一环。以友邦、保诚、万通保险为例,三者均属于综合实力靠前的港险企业,但各具优势与特点。

1、历史背景对比

友邦保险起源于上海,在港展业已近百年,在香港保险市场占据着重要地位。

香港保诚保险背靠母公司英国保诚集团,根植香港市场60多年,是欧资险企的代表。

万通保险股东之一是美国万通人寿有限公司,成立于1851年,已经有174年历史,万通保险在香港稳健运营几十年,近年来势头强劲。

2、信用评级与偿付能力对比

赴港投保,风险管理很关键。尤其是标准普尔、穆迪、惠誉国际、贝氏等权威机构给出的信用评级以及保监局严格“划线”的偿付能力充足率(实际资本/最低资本),是评估香港保司财务健康状况、是否存在违约风险的重要参考。

友邦保险:标准普尔AA-、穆迪Aa2,偿付能力充足率260%。

保诚保险:标准普尔AA-、偿付能力充足率202%。

万通保险:惠誉国际A-(连续7年获评),偿付能力充足率247%。

从上述数据可见,友邦、保诚、万通保险的整体财务状态均比较“健康”,偿付能力均高于150%这一“及格线”,可有效承担其赔付责任。

3、服务品质

服务品质方面,友邦保险在亚太地区拥有众多分支机构,可为各地用户提供丰富、优质的服务。保诚保险有着规模庞大的理财顾问团队,并与渣打银行长期合作,服务水平同样稳居港险前列。

而万通保险,凭借以人为本,以客为先的精神,致力为客户提供优质及专业的服务,已连续13年荣获“资本卓越保险服务大奖”,这项殊荣充分肯定了万通保险在提供客户服务方面的杰出表现。

综合来看,“友邦、保诚、万通保险怎么选”这一问题,并没有固定答案。三者均属于代表性的香港保司,可作为配置港险时的优质选项。在明确目标险种、保费预算、投保对象以及可选保司的基础上,赴港投保前还应备齐证件材料。尤其要重点整理健康档案,备好体检报告、病历记录等材料,以免违反港险产品对健康告知的严格要求。除了上述方面,关于香港保险怎么买,还有许多细节值得讨论,本文就不详细展开。简言之,港险虽火热,投保仍需慎重。