香港储蓄型保险靠谱吗？万通保险助您厘清产品特性、稳健投资

打理好自己的“钱袋子”,应以均衡配置、多元分散为原则,通过多元化投资对冲波动、抵御风险。在各类投资产品中,香港储蓄型保险作为一种兼具全球资产配置、储蓄、财富传承等多重功能的保险产品,成为了内地投资者眼中的“真香”之选。不过,由于香港保险与内地保险的“先天差异”,总有人担心香港储蓄型保险靠谱吗、投资难不难等问题。本文就以知名港险企业——万通保险的专业视角,为大家深度分析香港储蓄险产品特性以及配置思路。

万通保险作为港险行业知名险企之一,其股东之一是美国万通保险人寿,拥有170多年的悠久历史,同时其还与霸菱资管有着长期合作,资本结构稳定,风险可控。

储蓄型保险靠谱吗?万通保险详解监管政策,助你了解市场环境

作为在香港稳健运营数十年的知名险企,万通保险对港险市场环境、储蓄险产品特性等有着深入研究与专业见解。在其看来,探讨“储蓄型保险靠谱吗”,应综合考虑监管力度以及产品本身的特点。

从监管层面看,储蓄型保险受到香港保监局的严格规范。保监局对展业险企的财务稳健性、偿付能力有着严格要求,以保障投资者权益。以偿付能力充足率(资本总额/最低资本)为例,保监局硬性规定了150%这一“红线”。像万通、友邦、保诚之类的大公司,该指标通常会保持在200%以上,以避免偿付吃紧,影响保单赔付与日常经营。

比如万通保险,偿付能力充足率长期维持在250%左右,可稳健履行赔付义务,正因如此,其已连续7年被惠誉国际授予“A-”(强劲)保险公司财务实力评级,可见财务实力之强。

同时,保险合同必须保持透明度,明确保单购买金额、未来能领取的金额。若是分红型储蓄险,保监局“GL16”新规还明确规定保司应在每年6月30日前如实披露“分红实现率”及“过往派息率”,以提升对投资人的保障。通常来说,众保司会在各自的官网上公布自家上一年度的分红实现率,以万通保险为例,其2023年公开的分红实现率达到了107%。

近期保监局为了减少不当销售,监管好保司“画大饼”问题,还计划自2025年7月1日起调低分红型产品演示利率上限(以港元计价≤6.0%,非港元计价≤6.5%),引导相关企业合理调整演示利率。

储蓄型保险靠谱吗?选择靠谱的保司是前提

靠谱保司是买到靠谱保险的前提,而要选择靠谱的保司,自然要从保司的背景、投资策略来看了。

以万通保险为例,股东之一是美国万通人寿保险公司,其一直坚持内外结合的资产管理之路,一方面培养内部投资团队,另一方面则与霸菱Barings这类优秀的外部资产管理伙伴长期合作,以强化专业投资能力,有效地增厚投资收益。

万通保险还坚持全球投资策略,在北美、欧洲、亚洲等地区分散投资,将“鸡蛋放到不同篮子中”,以避免单一市场剧烈波动,影响整体收益。

香港储蓄型保险靠谱吗?综上可见,这类产品有着严格监管,确保了消费者的基本权益。但另一方面,这种适合中长期持有、涉及众多领域的保险产品,并不是适合所有人。因此,配置产品前,内地投资者应趁早厘清港险市场环境、产品特性,在咨询万通保险这类业务专家的基础上,明确自身是否适合配置香港储蓄险以及如何科学、合理地进行投资规划。